昨天上午9時(shí)30分，就職于軟件公司的楊小姐按約來(lái)到蓮花路一家銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人住房貸款手續(xù)。讓她非常驚訝的是，工作人員告訴她，從即日起，住房貸款利率上調(diào)至5.51％，而非16日還在執(zhí)行的5.31％的優(yōu)惠利率。

　　3月16日晚7時(shí)許，人民銀行在其網(wǎng)站上對(duì)外公布調(diào)整住房信貸政策，取消房貸優(yōu)惠利率，視為普通 商業(yè)貸款，并執(zhí)行有關(guān)利率政策，并于次日開(kāi)始執(zhí)行。

　　利率上調(diào)包括二手房貸款

　　對(duì)于房貸利率的突然變局，驚訝的不獨(dú)楊小姐，光大銀行振興路支行行長(zhǎng)黃軍聽(tīng)聞消息后亦有同感，“調(diào)息前沒(méi)有任何預(yù)兆”。

　　昨天上午，記者跑遍深圳工、農(nóng)、中、建等各大銀行。由于房貸調(diào)息事出突然，所有上述銀行負(fù)責(zé)房貸的部門(mén)無(wú)一例外地都在召開(kāi)緊急會(huì)議，研究央行政策，以便制定自己的房貸規(guī)則。

　　臨近中午，記者才得到最新的消息，各家銀行從即日起一致執(zhí)行央行的房貸利率，這其中也包含二手房貸款，比如五年期以上的房貸年利率由原來(lái)的5.31％調(diào)整為5.51％。至于房貸首付到底是維持現(xiàn)行的2成還是上調(diào)到3成，必須等各自總行對(duì)深圳是否屬于房地產(chǎn)過(guò)熱地區(qū)加以判斷后，再作具體調(diào)整。在此之前，目前暫時(shí)還是繼續(xù)維持房貸首付2成、期限30年的最低門(mén)檻。

　　17日以前的房貸明年起執(zhí)行新利率

　　根據(jù)央行的通知和調(diào)息慣例，2005年3月17日（含3月17日）以后發(fā)放的個(gè)人住房貸款，執(zhí)行新規(guī)定。此前日期發(fā)放的未到期貸款，從2006年1月1日起按新的利率執(zhí)行，也就是說(shuō)3月17日以前辦理的房貸，到2005年12月31日，還是執(zhí)行5.31％的利率。

　　可能出現(xiàn)“提前還貸”潮

　　“此次調(diào)整影響重大。”民生銀行深圳分行一位資深房貸人士認(rèn)為，不同于去年10月央行普調(diào)利率，此次單單只調(diào)了房貸利率，說(shuō)明央行已經(jīng)注意到房屋需求中存在著不少的炒房泡沫成分。雖然利率調(diào)整幅度不大，但對(duì)人們購(gòu)房的心理預(yù)期會(huì)產(chǎn)生一定的抑制作用。

　　一家國(guó)有商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人則預(yù)計(jì)，升息后市民每月供房金額增加，在今年年底，很可能會(huì)出現(xiàn)“提前還貸”潮。

　　今后房貸因人而異

　　記者注意到，此次房貸脫掉了優(yōu)惠貸款的“帽子”，被“還原”為普通商業(yè)貸款，適用于商業(yè)貸款的規(guī)則也被“普及”到房貸之中，顯示出更多市場(chǎng)化的靈活性，比如利率的浮動(dòng)空間、房貸的結(jié)息、還款方式、期限以及逾期未還款的罰息等方面都將適用商業(yè)原則。

　　例如，5年期以上房貸利率下限為商業(yè)基準(zhǔn)利率下調(diào)10％，即6.12％×0.9＝5.51％，向上則不封頂。同時(shí)，房貸的計(jì)、結(jié)息方式和還款方式，由借貸雙方協(xié)商確定。在合同期內(nèi)貸款利率調(diào)整由一年一定，改為由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　一位不愿透露姓名的銀行人士表示，按商業(yè)貸款的思路，今后的個(gè)人房貸無(wú)論從貸款利率和貸款條件上，都將不再出現(xiàn)“一刀切”的局面。

　　這位人士指出，按照貸款市民不同的資信情況、不同樓盤(pán)等因素，今后，房貸將是“因人而異”，肯定會(huì)出現(xiàn)有的市民是以5.51％的利率貸到款，而有的人則會(huì)更高。同時(shí)，貸款首付成數(shù)也會(huì)各有區(qū)分。

　　事實(shí)上，昨天深圳銀行的房貸變化還屬于權(quán)宜之策，房貸利率、房貸規(guī)則即將面臨市場(chǎng)化的差異運(yùn)作，各行的具體執(zhí)行政策仍然處于醞釀之中，深圳房貸還會(huì)出現(xiàn)怎樣新的變化，本報(bào)將繼續(xù)關(guān)注。

　　服務(wù)點(diǎn)擊

　　央行房貸新政要點(diǎn)

　　一、取消商業(yè)銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款優(yōu)惠利率，改按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理，下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

　　二、房地產(chǎn)價(jià)格上漲過(guò)快城市或地區(qū)，個(gè)人住房貸款最低首付款比例可由現(xiàn)行的20％提高到30％。具體調(diào)整的城市或地區(qū)，可由商業(yè)銀行法人根據(jù)各地房地產(chǎn)價(jià)格漲幅自行確定，不搞一刀切。

　　三、個(gè)人住房貸款的計(jì)、結(jié)息方式和退款方式，由借貸雙方協(xié)商確定。在合同期內(nèi)貸款利率的調(diào)整由一年一定，改為由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　四、個(gè)人房貸逾期執(zhí)行商業(yè)性貸款的罰息利率，由現(xiàn)行按日萬(wàn)分之二點(diǎn)一收利息改為按合同的貸款利率水平上加收30％~50％。（李欽 陳潔）