以往,人們傳統(tǒng)的理財方式是將閑余資金“儲藏”在存折和銀行卡里,從而獲得銀行“利息”。
然而,隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展,人們發(fā)現(xiàn)“儲藏”并非是完美的理財方式,甚至“儲藏”在遇到類似于“通貨膨脹”等特殊情況時不但不能有效保值,反而會很快貶值。
由此,一些率先知道不應該把所有雞蛋都放在一個籃
子里的人們,逐漸開始探尋新的“儲藏”方式。接下來就自然而然地誕生了各種各樣的“儲藏”新招。那么究竟哪種新招更適合您的實際情況呢?
值此新春佳節(jié)來臨之際,本報《財富》?鸵詫嶋H行動向沈城的父老鄉(xiāng)親拜個早年,希望本報特派記者精心收集到的各種理財方式能有幾款適合您,讓您在新的一年里財源滾滾來。金融理財一炒金是用人民幣參與到國際黃金市場交易,從而利用黃金市場的波動,低買高賣來獲得收益。其具有保值、增值的功能,據(jù)專家預測分析,近期的黃金價格會繼續(xù)呈上升趨勢,有一定的投資空間。黃金作為保值、增值的工具其風險指數(shù)相對較低,中國銀行沈陽分行代理業(yè)務管理科的陶科長提醒投資者,炒金應對黃金市場的走勢有一定的了解,還應關注國際、國內(nèi)重大突發(fā)事件。
推薦單位:中國銀行“黃金寶”
推薦理由:據(jù)陶科長介紹,中國銀行“黃金寶”19日正式在沈陽上市,黃金買賣是一種紙黃金的交易行為,由于不做實金的交割,省卻了黃金的運輸、保管、鑒定等步驟,因此,額外費用比實金買賣要少,即買入價與賣出價之間的差額要小于實金買賣的差價。
風險指數(shù):二外匯理財產(chǎn)品外匯理財產(chǎn)品的預期收益率較高,相對風險低,但有不可提前支取的缺點。中信銀行沈陽分行零售業(yè)務部的藍天旭告訴記者,收益率高低不是衡量外匯理財產(chǎn)品優(yōu)劣的惟一條件。產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、計息方式、利息稅計算基礎、手續(xù)費、提前中止權、是否可以質(zhì)押等內(nèi)容同樣對收益也有一定的影響。
推薦單位:中信實業(yè)銀行“外匯理財寶”
推薦理由:購買三年期的外匯理財產(chǎn)品最高收益率可達4.05%,以購買1000美元理財產(chǎn)品為例,美元理財比人民幣存款利息高出91.5美元。并且產(chǎn)品種類多樣,有一年期、二年期、三年期,以1000美元為起價,按100美元的整數(shù)倍遞增。外匯理財寶還可與人民幣理財寶結(jié)合,實現(xiàn)本外幣雙豐收。目前2005年第一期已經(jīng)售完,但據(jù)中信銀行沈陽分行有關負責人透露,在本月28日左右,中信銀行本、外幣理財將同時上市。
風險指數(shù):三 人民幣理財是銀行將儲戶手中的閑錢集中起來,分別購買國家級信用等級的債券,從而產(chǎn)生高于定期存款利息的收益。
目前沈陽市場的人民幣理財產(chǎn)品較多,由于該產(chǎn)品風險較低,收益較同期銀行利息可高出60—70個百分點。據(jù)了解,四大國有銀行也將在近期推出自己的人民幣理財產(chǎn)品,是否也會在收益率上做文章還得請諸位拭目以待。
推薦單位:興業(yè)銀行“萬利寶”華夏銀行“穩(wěn)盈1號”
推薦理由:無論是收益率還是在規(guī)避理財風險上,興業(yè)銀行和華夏銀行的人民幣理財產(chǎn)品都更勝一籌。雖截止到今日兩家銀行的本期人民幣理財產(chǎn)品均已售完,但據(jù)兩家銀行的有關負責人透露,不日之內(nèi),兩家下期理財產(chǎn)品都將與沈陽市民見面。
風險指數(shù):四投資貨幣基金貨幣基金主要投資于短期貨幣工具,如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券等風險低、流通性高的短期有價證券。社科院金融研究所的研究員張國俊告訴記者,目前基金市場較低靡,但貨幣基金卻以流動性強、零交易費、收益穩(wěn)定等特點成為貨幣市場一大亮點。
推薦理由:據(jù)張研究員介紹,貨幣基金被喻為“準儲蓄”,利息收入是貨幣基金收益的主要來源。也就是說,利息越高購買貨幣基金的收益越大,央行繼續(xù)提升利率如箭在弦,因而貨幣基金有很大的發(fā)展空間。此外,貨幣基金還具有一個重要賣點,即可免申購、贖回費,個人投資者所獲得的分紅收入以及差價收入都享受國家免稅優(yōu)惠,同時該種基金還擁有較低的管理費、托管費等優(yōu)勢。
風險指數(shù):五保險人們長期投資理財?shù)男枨笫沟猛顿Y型保險在國內(nèi)的良好前景似乎已毋庸置疑。投資型保險兼具保險保障與投資理財雙重功能,從國內(nèi)市場來看,目前市場上常見的投資型險種有投資連結(jié)保險、分紅型壽險、萬能壽險及投資型家庭財產(chǎn)險等。2004年,萬能險的銷售看好。
推薦產(chǎn)品:補充養(yǎng)老(分紅型)推
薦理由:這類險種風險低,收益比儲蓄存款高,集保險和投資功能于一體,基本上按期返還,還會有分紅。適合有穩(wěn)定收入來源的家庭長期投資。投資型保險是一種長期險種,它的收益也應放在一個較長的時間段來考察。
風險指數(shù):六國債、股票國債是由國家發(fā)行的債券,由于國債的發(fā)行主體是國家,所以它具有最高的信用度,被公認為是最安全的投資工具。國債具有安全性高、流動性強、變現(xiàn)容易,可以享受許多免稅待遇,能滿足不同的團體、金融機構(gòu)及個人等需要。
風險指數(shù):股票社科院金融研究所研究員張國俊告訴記者,從2000年至今股票市場一直處于低靡狀態(tài),雖有部分股票上升,但整體趨勢還是呈下跌狀態(tài),因而不鼓勵人們將資金認購股票。
風險指數(shù):除上述金融理財產(chǎn)品之外還有人們最熟悉的存款理財,理財風險指數(shù)為零,隨著央行的進一步加息,理財?shù)目臻g也會進一步增大。
專家點評:遼寧省社會科學院金融研究所譚老師告訴記者,購買金融理財產(chǎn)品,應該注重在一個“理”字,無論是存款、股票、國債、保險,還是炒得沸沸揚揚的基金、人民幣理財業(yè)務,百姓都應該本著理性的原則。購買任何的金融產(chǎn)品都不要被它的名稱迷惑,也不要被它的各種收益率誘導,一定要理性地分析你本人的偏好,喜歡風險以獲得高收益,或是厭惡風險以獲得穩(wěn)定回報?偠灾,作為普通投資者,無論做哪一項選擇都應該審慎。
特約編輯:舒薇霓