還有不到一個月就是中國人的傳統(tǒng)佳節(jié)——春節(jié)，對于大部分人來說，辛苦工作了一年，除了在春節(jié)可以和家人好好聚聚之外，隨之而來的還有自己辛苦一年之后的“紅包”。雖然紅包“大小”各不相同，但是相信不少人拿到紅包后總會盤算盤算——紅包怎么用？有沒有什么好的方法把紅包理理財，讓紅包再“大”一點？金陵晚報記者 日前全城出擊，為您搜索眼下最新、最流行的各色年終獎理財絕招。

　　最保守招式——銀行存款

　　推薦指數(shù)：★★

　　在各種理財方式當(dāng)中，銀行存款絕對是最保守、收益最低的理財手段之一。一年存款2.25%、兩年存款2.7%的利率和目前市場上各種理財產(chǎn)品比起來沒有絲毫優(yōu)勢。但是我們也不得不看到，銀行存款是各種產(chǎn)品中最安全、風(fēng)險最低的產(chǎn)品。對于相當(dāng)一部分人來說，銀行存款仍然是他們不二的選擇。

　　中行近期還推出了一款“個人七天通知存款約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)”，就是指銀行根據(jù)個人客戶的委托，對客戶存入的通知存款在存入日次日算起的第七天，自動按轉(zhuǎn)存當(dāng)日的七天通知存款利率結(jié)息，并將扣除利息稅后的本息合計金額轉(zhuǎn)存為新的可自動轉(zhuǎn)存的七天通知存款。目前七天通知存款利率為1.62%，不考慮利息稅因素，存期相同的情況下，七天通知存款年利率比活期存款要高125%，其利率僅比整存整取3個月人民幣定期存款利息1.71%略低，但其流動性要遠(yuǎn)好于3個月的定期存款。不過我們也不得不指出，隨著貨幣基金和銀行人民幣理財產(chǎn)品的打壓，存款已經(jīng)越來越?jīng)]有吸引力。

　　點評：“雖然收益不高，但老百姓就圖咱安全�！�

　　最生猛招式——人民幣理財

　　推薦指數(shù)：★★★★

　　用生猛兩個字來形容時下南京各家銀行的人民幣理財產(chǎn)品并不為過，從2004年10月份到現(xiàn)在4個多月的時間內(nèi)，僅南京地區(qū)六家銀行銷售額就超過了20億元。銀行理財專家告訴記者，人民幣理財投資于國債以及部分貨幣市場產(chǎn)品，所以風(fēng)險很低。而且從各家銀行提供的數(shù)據(jù)來看，從去年10月1日光大銀行推出第一只人民幣理財產(chǎn)品之后，隨著各家銀行的進(jìn)入，產(chǎn)品收益也是“水漲船高”，目前一年期產(chǎn)品收益已經(jīng)達(dá)到3%以上，而且理財期限也從3個月到2年不等。

　　記者昨天獲悉，從2005年1月19日起，民生銀行人民幣理財產(chǎn)品將提前給市民“拜年”，其中三年期理財產(chǎn)品預(yù)期年收益率將達(dá)3.737%，創(chuàng)下同期市場收益率的新紀(jì)錄。

　　據(jù)民生銀行理財專家介紹，此次推出的“民生財富·保得人民幣理財”二期產(chǎn)品不僅包括1年、3年等中長期的理財產(chǎn)品，而且還包含了3個月理財產(chǎn)品。同時二期產(chǎn)品克服一般理財產(chǎn)品只能按期持有、中途不能提前終止的弊端，如果在投資期內(nèi)客戶急需資金時，可在繳納一定解約手續(xù)費后隨時解約。而且在C計劃3年期產(chǎn)品中，民生銀行率先推出“按年付息、到期還本”，相對于到期一次性還本付息，實際收益更高。

　　不過也有業(yè)內(nèi)人士指出，雖然人民幣理財產(chǎn)品周身已經(jīng)籠罩了“層層光環(huán)”，但是市民在投資前也必須了解，必須注意到人民幣理財在流動性和抗加息風(fēng)險方面還是存在一定的問題。專家告訴記者，人民幣理財產(chǎn)品一般都無法提前支取，就算部分產(chǎn)品有提前終止條款，市民提前支取的話也會損失大部分的收益。與此同時，由于人民幣理財產(chǎn)品和儲蓄存款一樣，都是在購買或存入時確定收益，在央行今年是否加息并不明朗的環(huán)境下，一旦再次加息，都不能享受加息后新利率帶來的更高收益。

　　點評：背靠銀行大樹好乘涼，很適合普通投資者。

　　最流行招式———基金投資

　　推薦指數(shù)：★★★★

　　對于2004年的基金投資，有位銀行理財師開玩笑地告訴記者，他每次看見自己的朋友就會問一句：“嘿，哥們兒，買基金了嗎？沒買？還不過來買點！”雖然是個笑話，卻也真實地反映了2004年基金投資的熱潮。雖然去年下半年行情不好，不少基金都出現(xiàn)了虧損，但是人家基金畢竟是打著“專家理財”的大旗，而且其中確實有些基金還是值得我們把辛苦一年的年終獎交給他們理財。

　　對于一些要求“紅包”安全、又要比銀行存款收益高一些、而且還要隨用隨取的市民來說，貨幣基金簡直就是一款為他度身定做的產(chǎn)品。銀河基金管理公司南京分公司副總王海燕告訴記者，貨幣基金和人民幣理財有些相似，都是投資于國債、央行票據(jù)等產(chǎn)品，所以風(fēng)險也很低，目前市場上10家貨幣基金的最新七天年化收益率基本都在3%左右，南方現(xiàn)金的最新收益已經(jīng)達(dá)到了3.4%。

　　王海燕還表示，貨幣基金除了風(fēng)險較低和收益不錯，在整個投資時沒有任何手續(xù)費用，如果市民需要用錢，只要提前一天提出贖回申請，第二天就可以到賬，而且年收益率不會因為這樣受影響。也就是說，貨幣基金在一定程度上把活期儲蓄的流動性和定期存款的高收益揉在了一起。

　　對于一些有風(fēng)險承受能力的市民，我們則建議把“紅包”中的部分拿出來投資股票型基金，雖然2004年大盤不好，但是一些好的基金公司仍能為投資者帶來一定的收益。工行理財師也指出，目前股市處于歷史低點位，市民完全可以把年終紅包的一部分拿出投資一些股票型基金，不過他也指出，買基金時最好選擇易方達(dá)、嘉實、博時等大的基金公司。

　　點評：貨幣基金可以成為活期儲蓄替代品，股票基金不妨適當(dāng)殺入。

　　最晃眼招式——炒黃金

　　推薦指數(shù)：★★★

　　炒完郵票炒股票、炒完股票炒房子、炒完房子，時下似乎什么都可以“炒一炒”。在記者為您搜羅紅包理財各色招式之際，炒黃金這個字眼也跳入了我們的視線。雖然過去大部分所謂的“炒金”只是買買熊貓金幣、玩玩賀歲金條，但隨著2004年9月16日高賽爾金條正式進(jìn)入南京市場，純投資性質(zhì)的黃金買賣也來到了南京人的身邊。和買賣股票一樣，炒金條也就是低吸高賣。在金條發(fā)售當(dāng)天，銀行代銷的賣出價格為3375.66元／盎司(108.53／克)，回購價格則為3369.44元／盎司(108.33／克)，而短短一個月之后，這一數(shù)字分別為3458.59元／盎司(111.20／克)和3452.37元／盎司(111.00元／克)。

　　雖然近期國際黃金市場在堅挺一段時間之后終于有所疲軟，但是專家告訴記者，由于黃金是一種和美元、國際局勢掛鉤很緊密的產(chǎn)品，從目前價格來看，黃金價格仍有可能出現(xiàn)一個小幅的反彈。市民適當(dāng)?shù)馁徺I金條，不僅可以從中獲取差價收益，同時從長遠(yuǎn)來看，金條的保值功能也非常好，而且以高賽爾金條實物黃金的交易模式，完全可以稱得上是“金燦燦的投資”。

　　中國銀行江蘇省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，繼在北京、上海等地推出“紙黃金”買賣之后，很快也將在南京地區(qū)推出這樣的業(yè)務(wù)，雖然“紙黃金”交易過程全部在一張存折上完成，沒有實物交易，但是從試點的情況來看，中間費用更低廉，相應(yīng)的收益也會更高。

　　點評：適合對相關(guān)行業(yè)具備一定認(rèn)識的市民，否則很難把握投資時機(jī)。

特約編輯：舒薇霓