人物

　　家住大連路的葉先生計劃讓2005年本科畢業(yè)的兒子申請去澳大利亞自費留學兩年，留學澳洲手續(xù)辦完后，首先要有35萬元保證金在銀行凍結(jié)幾個月，然后兩年的學費、生活費開銷大約要25萬－30萬元。

　　老葉夫妻目前收入分別為4000元和3000元，年終還有1萬元獎金收入和1000元股息收入。支出也較穩(wěn)定，每月還銀行1000多元房貸，夫妻倆基本生活開銷1000元，兒子學雜費和生活費每月1000元左右。

　　前幾年，老葉以按揭貸款方式買了一套房子，現(xiàn)值已升到50萬元，還剩下貸款8萬元。老葉手頭現(xiàn)有13萬元市值股票正被套牢中，另有存款15萬元。

　　戰(zhàn)略

　　2003年基金簡單平均凈值增長率為20.27％，而同期上證指數(shù)漲幅為10.27％，基金整體收益高出同期市場收益近一倍。而運做滿一年的開放式基金凈值增長率為18.96％，略弱于封閉式基金。

　　因此，基于對2004年宏觀經(jīng)濟、國民經(jīng)濟主要行業(yè)以及價值投資等預期，建議葉先生將存款15萬元買入股票型開放式基金。另外，葉先生家還可采取定期定額的方法每月購買貨幣市場基金4000元進行投資。

　　支招

　　在本身家庭資產(chǎn)距離35萬元資金目標不太遠時，在大約一年內(nèi)，葉先生應采取穩(wěn)健投資策略。

　　一年后葉先生家庭財產(chǎn)情況表單位 萬元

　　投資方式投資金額預期收益率％資產(chǎn)規(guī)模股票型開放式基金基金155－815.75－16.20股票138－1014.04－14.3貨幣市場基金4000元／月2－54.9－5.04小計32.834.69－35.54股息收入0.1獎金1.0合計35.79－36.64