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僅125秒銀行卡就被復(fù)制了——揭秘新型信用卡盜刷案

2024-06-06 16:29    新華社

拿到一個人的身份信息,僅用125秒,就可以“憑空”復(fù)制出他的信用卡。

廣州警方最近公布的一起信用卡盜刷案,揭開集“重制、盜刷、銷贓”為一體的新型信用卡詐騙犯罪內(nèi)幕,警示了針對芯片信用卡的新風(fēng)險。

125秒就能騙過銀行重制一張信用卡

“你好,我卡的芯片壞了,可以幫我補(bǔ)發(fā)一張嗎?”

“請問預(yù)留手機(jī)號還在用嗎?地址要改嗎?請輸入卡片的服務(wù)密碼……感謝您配合。我給您重新寄張新卡過來?!?/p>

這是廣州一家銀行的客服電話錄音。這通2分05秒的電話,竟?fàn)砍冻鲆蛔诳缍嗍》莸男滦托庞每ūI刷大案。

2023年的一天,該銀行向公安機(jī)關(guān)反映,銀行客服短時間內(nèi)突然接到大量要求重制信用卡的申請,情況異常。

該行信用卡中心欺詐風(fēng)險管理部工作人員說,這些人打來電話,自稱是該行客戶,要求重制信用卡并修改信用卡郵寄地址。銀行通過查驗(yàn)持卡人身份證號碼和電話服務(wù)密碼完成身份核實(shí),按客戶要求制作新卡。

“這些人收到新卡后,通過手機(jī)再次致電客服,驗(yàn)證卡片交易密碼并激活,然后在外地大額刷卡購買黃金等?,F(xiàn)已發(fā)現(xiàn)有6個客戶的信用卡被盜刷,金額約61萬元。”該工作人員說。

這是涉案人員刷卡買黃金時的監(jiān)控截圖。(廣州市公安局供圖)

廣州市公安局成立專案組。經(jīng)查,該團(tuán)伙自2022年10月至2023年3月間,共對7家商業(yè)銀行的900余張信用卡展開攻擊,成功補(bǔ)辦信用卡500余張,成功激活并盜刷230余張,涉案金額1100萬元。

該局經(jīng)偵支隊(duì)辦案民警說,受害者受損金額少則1萬元,多則10萬元,“甚至有的人信用卡被刷爆后,還被開通20多萬元網(wǎng)貸。”

經(jīng)過偵查,廣州警方在海南、福建、江西等地抓獲犯罪嫌疑人12名,解除潛在被盜刷風(fēng)險金額超10億元,打掉一個集“重制、盜刷、銷贓”為一體的新型信用卡詐騙團(tuán)伙。

今年4月,該案被公安部和中國銀聯(lián)銀行卡安全合作委員會評為2023年“打擊涉銀行卡犯罪精品案例”。目前,檢察機(jī)關(guān)已以涉嫌信用卡詐騙罪對涉案嫌疑人批捕起訴。

信用卡安全防線是如何被攻破的?

本案警示針對芯片信用卡的新風(fēng)險。辦案民警表示,該團(tuán)伙作案手法新穎,通過三招繞開了信用卡的安全防線。

——購買公民個人信息充當(dāng)“破關(guān)彈藥”。

該團(tuán)伙通過“黑灰產(chǎn)”渠道購買大量公民信息用于盜刷。據(jù)主要犯罪嫌疑人劉某高供述,該團(tuán)伙2019年花5000元通過境外社交群組購買了一批“料”,共計61萬條公民個人信息,包括姓名、身份證號、信用卡號、手機(jī)號,及一串6位數(shù)字的密碼。

有了“料”,還得有話術(shù)?!拔颐俺渌松矸荩y行客服說卡壞了、丟了,申請補(bǔ)辦,然后變更收卡地址?!眲⒛掣哒f,一般來說客服不愿意得罪顧客,會盡量滿足需求;如果遇到有經(jīng)驗(yàn)的客服不停地問,他就“爆粗口”嚇唬對方,最終成功幾率接近50%。

——信號屏蔽、短信轟炸、呼叫轉(zhuǎn)移三管齊下,防止卡主察覺。

為了讓卡主忽略或收不到銀行的短信提醒,該團(tuán)伙先是冒充卡主身份,撥打通信運(yùn)營商電話,開通短信屏蔽功能;此計若不成,就會購買短信轟炸服務(wù),把銀行提醒信息淹沒在垃圾短信里。有的卡主對此毫無察覺,甚至警方取證時還被認(rèn)為是騙子。

“在新卡快遞派送時,開通卡主手機(jī)號呼叫轉(zhuǎn)移,最終拿到新卡并激活。”劉某高供述,有時不得已也利用“電話回?fù)堋避浖阢y行客服處虛假顯示為卡主原預(yù)留號碼,以便順利激活。

——領(lǐng)卡、盜刷、套現(xiàn)由不同的人分開操作,互不相識,通過虛擬幣完成分贓。

據(jù)辦案民警介紹,犯罪團(tuán)伙買來社交媒體賬號或者群組,發(fā)布“銀行卡快錢工作”兼職信息,很快會有閑散人員聯(lián)系上門,這些人被稱作“車手”。不同的“車手”完成領(lǐng)卡、盜刷、套現(xiàn),在扣除報酬后,換成虛擬幣交給犯罪團(tuán)伙。

“為了躲避偵查,犯罪團(tuán)伙找A地的‘車手’,前往B地領(lǐng)取重制的信用卡,再到C地盜刷,最后通過虛擬幣轉(zhuǎn)賬分贓?!鞭k案民警說。

綜合施策封堵漏洞

公安部不久前通報,2023年全國公安機(jī)關(guān)共破獲偽造信用卡,竊取、收買、非法提供信用卡信息,妨害信用卡管理,信用卡詐騙、套現(xiàn)類非法經(jīng)營等犯罪案件近5000起,涉案金額超百億元。從一些公開的典型案例看,信用卡盜刷和非法套現(xiàn)等犯罪案件占比較大。

在辦案民警看來,信用卡詐騙作案手段看似“巧妙”,究其根本還是鉆了信息安全的漏洞,偽造身份進(jìn)而層層突破防護(hù)網(wǎng)。廣州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)二中隊(duì)副隊(duì)長李昀璁說,除了嚴(yán)打侵犯公民個人信息違法犯罪行為之外,還要提升群眾風(fēng)險防范意識,避免在生活中、網(wǎng)絡(luò)上隨意填報個人身份證、電話、支付賬號、密碼等敏感信息。

“有的密碼設(shè)置過于簡單,或者高度統(tǒng)一,作案團(tuán)伙只要掌握其身份證號碼或者其中一串6位密碼,就可猜出其他重要密碼?!崩铌黎ㄗh銀行部門加強(qiáng)對用戶的安全提醒服務(wù),提醒群眾對信用卡單獨(dú)設(shè)置密碼,并開通短信提醒功能,留意異常信息。

“治理信用卡詐騙犯罪需要多部門綜合治理,這涉及各級職能部門,各大商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和第三方支付公司、電商平臺等?!睆V州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)二中隊(duì)隊(duì)長何浩建議,應(yīng)加強(qiáng)警銀企聯(lián)系,依托“智慧新經(jīng)偵”等技術(shù)平臺,共同發(fā)力封堵漏洞、防范風(fēng)險。

針對此案中發(fā)現(xiàn)的“補(bǔ)辦新卡只需提交交易密碼,不需要卡主預(yù)留手機(jī)致電”的情況,以及部分銀行在信用卡安全防護(hù)上存在的漏洞,警方建議,銀行升級信用卡安全防護(hù)措施,加強(qiáng)對客服人員的培訓(xùn),以案說法,增強(qiáng)風(fēng)險防范意識,依法依規(guī)辦事,該拒絕辦理的要明確拒絕。(記者 毛鑫)

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