一干就是7年！國(guó)家賦予青島的這個(gè)“全國(guó)唯一”成了財(cái)富管理“樣板間”

奮斗的路上，時(shí)間總是過(guò)的飛快。

2014年2月，青島市財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)（下稱“試驗(yàn)區(qū)”）獲批設(shè)立。這既是國(guó)家基于全盤(pán)考量對(duì)青島城市發(fā)展的重磅支持，也是青島對(duì)城市未來(lái)做出的選擇和不得不抓住的風(fēng)口機(jī)遇。

作為全國(guó)唯一以財(cái)富管理為主題的金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，甫一誕生，試驗(yàn)區(qū)就是萬(wàn)眾矚目的焦點(diǎn)，享有政策先行先試的利好。

緊抓這一難得機(jī)遇，青島激活沉寂已久的金融基因，不斷釋放潛力和活力，主動(dòng)融入國(guó)家戰(zhàn)略，以財(cái)富管理為特色，重塑城市金融業(yè)發(fā)展新動(dòng)能。

一晃七年過(guò)去。

在3月15日舉行的新聞發(fā)布會(huì)上，青島市地方金融監(jiān)管局黨組成員、副局長(zhǎng)王錦玲如此評(píng)價(jià)七周歲的青島財(cái)富管理金改區(qū)：

“七年來(lái)，試驗(yàn)區(qū)在機(jī)構(gòu)聚集、平臺(tái)搭建、市場(chǎng)開(kāi)放、改革創(chuàng)新等方面積極探索，形成一批發(fā)展成果，為打造財(cái)富管理高地、建設(shè)國(guó)際財(cái)富管理中心奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?！?/p>

七年間，青島金融業(yè)收獲“全國(guó)第一”或首批，數(shù)量之多前所未有；

七年間，青島變身區(qū)域金融創(chuàng)新典范，在傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)的同時(shí)，逐漸構(gòu)建以專業(yè)資管機(jī)構(gòu)為引領(lǐng)的多元化財(cái)富管理機(jī)構(gòu)體系；

七年間，一座大容量的金融“蓄水池”加速形成，財(cái)富之水源源不斷地通過(guò)各種渠道“灌溉”著青島的實(shí)體經(jīng)濟(jì)……

在試驗(yàn)區(qū)的時(shí)代機(jī)遇下，青島的金融業(yè)完成了長(zhǎng)期蓄勢(shì)和鳳凰涅槃，巨大的發(fā)展?jié)摿蛣?dòng)能被充分釋放，成為城市發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)。

這個(gè)試驗(yàn)區(qū)的意義遠(yuǎn)不止于此。從國(guó)家層面來(lái)說(shuō)，試驗(yàn)區(qū)的設(shè)立不僅僅是為青島城市發(fā)展量體裁衣，更期待它成為中國(guó)特色財(cái)富管理發(fā)展道路的樣本，成為財(cái)富之水高效配置實(shí)體經(jīng)濟(jì)的樣本。

七年來(lái)，青島不辱使命。

試驗(yàn)區(qū)孜孜以求于與國(guó)家金融改革開(kāi)放大勢(shì)同頻共振，穩(wěn)步探索財(cái)富管理發(fā)展的新模式和新途徑。五批創(chuàng)新政策先行先試，87家“金鳳凰”主動(dòng)棲息，每年新增上市及過(guò)會(huì)企業(yè)5家以上，存貸款余額雙雙突破2萬(wàn)億元……

青島從一座特色鮮明的區(qū)域性金融中心城市，進(jìn)階成為日漸璀璨的財(cái)富之城，并實(shí)現(xiàn)財(cái)富與實(shí)體經(jīng)濟(jì)高效互動(dòng)。

試驗(yàn)區(qū)不斷展現(xiàn)出財(cái)富管理與城市共生共榮的圖景，全國(guó)“財(cái)富管理”的“樣板間”已經(jīng)呼之欲出。

01

突入“無(wú)人區(qū)”

作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，做大做強(qiáng)金融業(yè)，往往能夠?yàn)槌鞘汹A得巨大的發(fā)展支持。

青島是一座天生具有濃厚金融基因的城市。早在20世紀(jì)初，青島蓬勃發(fā)展的海外貿(mào)易就催生了青島發(fā)達(dá)的金融業(yè)。至30年代，青島成為了那時(shí)山東乃至華北地區(qū)的金融中心。

改革是勇敢者的事業(yè)，是創(chuàng)新者的機(jī)會(huì)。

2013年，涉及金融改革的政策出臺(tái)節(jié)奏明顯加快，金融改革在2013年已步入深水區(qū)。而金融改革試驗(yàn)區(qū)則是金融改革先行先試的重要承載區(qū)。彼時(shí)，珠三角、泉州、溫州等金融改革試驗(yàn)區(qū)紛紛設(shè)立，每個(gè)試驗(yàn)區(qū)都是國(guó)家金融改革總體布局中的有機(jī)組成部分。

始終站在改革開(kāi)放最前沿的青島，立志站上金融改革的潮頭，主動(dòng)出圈破陣，申請(qǐng)建設(shè)試驗(yàn)區(qū)。

與國(guó)內(nèi)其他的金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)不同，青島選擇了財(cái)富管理方向，最終也成為全國(guó)諸多金融中心中唯一一個(gè)明確提出財(cái)富管理功能的試驗(yàn)區(qū)。

這一選擇的背后，既有國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的宏觀大背景，又有青島經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的內(nèi)在動(dòng)力。

改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，積累的社會(huì)財(cái)富產(chǎn)生了旺盛的財(cái)富管理需求，尤其是老百姓對(duì)于財(cái)富保值增值的愿望越來(lái)越迫切。但從行業(yè)發(fā)展的角度來(lái)看，中國(guó)的財(cái)富管理行業(yè)還處于起步階段，難以適應(yīng)快速增長(zhǎng)的財(cái)富管理需求，改革創(chuàng)新的步伐和力度需要持續(xù)加大。

在這片“無(wú)人區(qū)”，青島表現(xiàn)出來(lái)的不是對(duì)于未知的忐忑，而是對(duì)于無(wú)限可能性的興奮。

這種興奮源于實(shí)力和底氣。

一座城市想要發(fā)展成為財(cái)富管理中心，必須具備幾個(gè)條件：首先，具備較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有成熟的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)；其次自然地理?xiàng)l件要比較優(yōu)越，在保證海陸交通便利的同時(shí)，最好還是優(yōu)美宜居的旅游度假地。此外，還需要金融人才基礎(chǔ)和不斷招引人才的潛力。

彼時(shí)，青島的自然條件和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r在全省乃至全國(guó)都具有一定的競(jìng)爭(zhēng)力。

作為沿海開(kāi)放城市，青島自然環(huán)境優(yōu)越、交通便利，而且經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)堅(jiān)實(shí)、金融體系完善。青島的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)聚集之勢(shì)，截至2013年年底，已有7家私人銀行，8家財(cái)富管理中心，私人銀行客戶數(shù)達(dá)到5000余人，管理資產(chǎn)超過(guò)400億元以上，具備了探索財(cái)富管理發(fā)展路徑的優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)。

為此，青島結(jié)合國(guó)家財(cái)富管理改革發(fā)展的大趨勢(shì)，借鑒國(guó)際財(cái)富管理中心發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，積極爭(zhēng)創(chuàng)和建設(shè)財(cái)富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，得到了國(guó)家的支持和批復(fù)。

當(dāng)然，青島更需要借助試驗(yàn)區(qū)重塑金融業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，切實(shí)帶動(dòng)青島經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

02

搶占“新賽道”

沒(méi)有現(xiàn)成的路徑可走，甚至也沒(méi)有“石頭”可摸，突入無(wú)人區(qū)的青島，要做開(kāi)創(chuàng)者。

“先行先試”是試驗(yàn)區(qū)的優(yōu)勢(shì)利器，更是探索路上的“金剛鉆”。

青島先后向國(guó)家相關(guān)部委爭(zhēng)取了五批先行先試政策，與自貿(mào)區(qū)青島片區(qū)22項(xiàng)金融開(kāi)放創(chuàng)新政策和上合示范區(qū)10項(xiàng)外匯試點(diǎn)政策聯(lián)動(dòng)推進(jìn)，以試驗(yàn)區(qū)的“全域性”優(yōu)勢(shì)帶動(dòng)山東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)青島片區(qū)和上合示范區(qū)的金融改革創(chuàng)新，對(duì)全市金融業(yè)發(fā)展的拉動(dòng)作用明顯增強(qiáng)。

試驗(yàn)區(qū)面對(duì)青島全境，不同的區(qū)域承擔(dān)不同的功能，需要更清晰且優(yōu)化的金融空間布局，承載大量進(jìn)青的金融機(jī)構(gòu)集聚發(fā)展。

著眼于此，青島將金家?guī)X金融聚集區(qū)作為試驗(yàn)區(qū)的核心區(qū)和主陣地，從市級(jí)層面加快推進(jìn)建設(shè)。金家?guī)X金融聚集區(qū)2020年實(shí)現(xiàn)金融業(yè)增加值177.4億元，占嶗山區(qū)GDP比重20%，占全市金融業(yè)增加值比重19.7%。

從體制機(jī)制創(chuàng)新，到政策先行先試，再到空間布局優(yōu)化，在探索試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的道路上，青島不斷打出“組合拳”。

更為重要的是，與國(guó)家改革開(kāi)放大勢(shì)同頻共振，搶占金融“新賽道”，更是試驗(yàn)區(qū)求新求變，保持旺盛的生命力所在。

試驗(yàn)區(qū)獲批前五年間，青島致力于銀行系、保險(xiǎn)系、證券系等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的布局。至2018年末，青島共有65家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，基本涵蓋了所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)類型，比試驗(yàn)區(qū)獲批前增加13家，其中外資銀行17家，新增澳新銀行、星展銀行等4家，銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量及主要業(yè)務(wù)指標(biāo)在計(jì)劃單列市中僅次于深圳。

2018年末至今，隨著《資管新規(guī)》《理財(cái)新規(guī)》的出臺(tái)，中國(guó)金融業(yè)正式邁入大資管時(shí)代，牌照資源則是其中的核心要素，尤其是在金融業(yè)改革進(jìn)入深水區(qū)的背景下，更是“一照難求”。

緣于試驗(yàn)區(qū)不斷攀升的影響力及勃勃生機(jī)，近兩年間，光大理財(cái)、意才基金銷售、青銀理財(cái)、興華公募基金、山東港信期貨等法人金融機(jī)構(gòu)先后獲批，青島因此擁有全部七大類金融牌照（銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、信托、期貨、租賃），青島成為繼北京、天津之后北方第三個(gè)擁有公募基金管理公司的城市，全國(guó)第五個(gè)擁有兩家理財(cái)公司的城市，收獲了眾多城市羨慕的目光。

03

打造“樣板間”

根據(jù)國(guó)家對(duì)財(cái)富管理改革發(fā)展的戰(zhàn)略部署和中國(guó)人民銀行等11部委批復(fù)的青島財(cái)富管理金改區(qū)總體方案，“探索形成財(cái)富管理發(fā)展的新模式和新路徑，構(gòu)建具有中國(guó)特色的財(cái)富管理體系”是試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的主要目標(biāo)。

按照國(guó)家金融改革總體框架，不斷深耕財(cái)富管理這塊“試驗(yàn)田”，圍繞財(cái)富管理先行先試，引導(dǎo)財(cái)富投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，為國(guó)家金融改革積累一批可復(fù)制、可推廣的經(jīng)驗(yàn)，是試驗(yàn)區(qū)義不容辭的使命所在。

令人欣慰的是，青島不負(fù)所托，多個(gè)金融改革的“青島樣本”誕生于試驗(yàn)區(qū)，走向全省、全國(guó)。

以中韓金融合作為突破口，青島在全國(guó)率先試點(diǎn)韓國(guó)銀行機(jī)構(gòu)跨境人民幣貸款業(yè)務(wù)，試點(diǎn)開(kāi)展僅一年，就為24家企業(yè)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，簽約金額26.5億元，實(shí)際匯入金額23.3億元。

此項(xiàng)改革既拓寬了中韓人民幣雙向流動(dòng)渠道，又未對(duì)境內(nèi)信貸投放、外債規(guī)模和利率水平產(chǎn)生明顯影響，取得了預(yù)期效果。

2015年，李克強(qiáng)總理在韓國(guó)訪問(wèn)期間宣布，將青島市開(kāi)展的企業(yè)自韓國(guó)銀行機(jī)構(gòu)借入人民幣借款試點(diǎn)推廣到山東全省。

金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)雙向互動(dòng)，金融與城市互為支撐和促進(jìn)，正是青島七年來(lái)不遺余力集全市之力推動(dòng)試驗(yàn)區(qū)升級(jí)迭代的最主要?jiǎng)恿?。連綿的財(cái)富之水鑲?cè)肭鄭u發(fā)展的每一次征程，每一次飛躍，而城市的崛起又為試驗(yàn)區(qū)提供了發(fā)展的無(wú)限可能。

金融改革的“青島樣本”均來(lái)自于金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初衷，力求多路徑、多形式帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈、技術(shù)鏈“四鏈合一”，積極助推山東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)青島片區(qū)、上合示范區(qū)和世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都等建設(shè)。

2019年9月6日，伴隨著青島世紀(jì)瑞豐集團(tuán)與青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在貸款合同上簽字完畢，全國(guó)首筆中國(guó)新加坡貨幣互換項(xiàng)下新元貸款業(yè)務(wù)落地山東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)青島片區(qū)。該筆融資利率低于同期商業(yè)貸款利率2個(gè)多百分點(diǎn)，顯著降低了企業(yè)融資成本。

試驗(yàn)區(qū)還堅(jiān)持“重點(diǎn)支持”和“普惠兼顧”相結(jié)合的思路，著力提高財(cái)富資源配置效率。

為踐行普惠金融，青島在全國(guó)首創(chuàng)的科技金融的投貸聯(lián)動(dòng)模式，著力通過(guò)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)“股權(quán)投資”與銀行“信貸投放”相結(jié)合的方式，實(shí)現(xiàn)對(duì)優(yōu)質(zhì)科技小微企業(yè)的資金支持。經(jīng)過(guò)三年多運(yùn)行實(shí)踐，已累計(jì)為169家科技小微企業(yè)提供了6.99億元貸款支持，平均融資成本僅為3.18%左右。

也正是緣于試驗(yàn)區(qū)深耕于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，彰顯出無(wú)限的生機(jī)與活力，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)陳雨露曾對(duì)青島財(cái)富管理金改區(qū)作出高度評(píng)價(jià)：“青島立足區(qū)域優(yōu)勢(shì)，從機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)和人才三個(gè)方面推進(jìn)財(cái)富管理的供給側(cè)改革，積極探索財(cái)富管理對(duì)外開(kāi)放的跨境投融資等創(chuàng)新機(jī)制，示范效應(yīng)初步顯現(xiàn)?！?/p>

2020年12月15日，在中國(guó)財(cái)富管理金家?guī)X指數(shù)發(fā)布會(huì)上，試驗(yàn)區(qū)再一次被點(diǎn)贊，在區(qū)域財(cái)富管理指數(shù)體系方面，青島僅次于上海、北京、廣州、深圳，排名全國(guó)第五位。

探索新模式新路徑，打造城市發(fā)展新引擎，走過(guò)七載光陰的財(cái)富青島交出了一份靚麗的“七年報(bào)”。

下一個(gè)七年呢？

目前，中國(guó)金融市場(chǎng)具備了成為超大規(guī)模金融市場(chǎng)的潛力，資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展為財(cái)富管理提供重大機(jī)遇?！笆奈濉保袊?guó)財(cái)富管理將進(jìn)入黃金發(fā)展期，已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)。

新風(fēng)口帶來(lái)新機(jī)遇，新機(jī)遇承載新使命。

正在為中國(guó)財(cái)富管理打造“樣板間”的青島必須奮力站上新風(fēng)口。

青島必須進(jìn)一步深化體制機(jī)制改革，依托金家?guī)X，招引更多不同類型的資管機(jī)構(gòu)，對(duì)標(biāo)上海、深圳等前排城市，做大機(jī)構(gòu)集聚規(guī)模，提升機(jī)構(gòu)整體質(zhì)量，完善青島的財(cái)富管理生態(tài)。基于此，青島還要建立更加高效的金融機(jī)構(gòu)體系和金融市場(chǎng)體系，提高資金配置的能力，增加金融產(chǎn)品的供給，更好地扎根服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，和國(guó)家大勢(shì)同頻共振。

未來(lái)已來(lái)，讓我們期待青島財(cái)富管理金改區(qū)下一個(gè)七年的精彩作答！

作者 |傅軍 長(zhǎng)亭 策劃 |沈默