400萬房產(chǎn)100萬強賣 逼人自殺 市南涉黑團伙覆滅

虛增債務、轉(zhuǎn)單平賬、簽訂虛假協(xié)議、肆意認定違約，一連串成熟“套路”，讓借款人債臺高筑、麻煩纏身。

尋釁滋事、非法拘禁、敲詐勒索、非法侵入住宅，一系列霹靂“手段”，為借款人設定了跳樓自殺、精神分裂、公司破產(chǎn)、妻離子散、無家可歸等諸多結局。

了解到他們的所作所為，心中既震驚又氣憤，還有一絲絲后怕，若不是被掃黑除惡專項斗爭連根拔起，他們的黑手不知還將伸向多少人。今天，請跟隨記者一道，見證以王占智為首的黑社會性質(zhì)組織，在“套路貸”這條涉黑犯罪不歸路上由瘋狂到滅亡的黑色軌跡。

一封舉報信

牽出一個涉及數(shù)十位被害人的“套路貸”大案

“案件源自2018年8月市南監(jiān)察委移交的一封舉報信，舉報人陳某稱，自己向王占智借款后被惡意壘高債務，最終導致房產(chǎn)被侵占，期間還經(jīng)歷了暴力催討的侵擾。”辦案民警告訴記者，警方就是以此為線索，開展了對以王占智為首的黑社會性質(zhì)組織的調(diào)查。

經(jīng)調(diào)查，陳某曾向王占智借款19．6萬元，償還27．77萬元后仍未還清債務。在王占智的脅迫誘騙下，陳某簽訂了一份出售價值97萬元房產(chǎn)并已收到70萬元房款的虛假合同，該房產(chǎn)后被法院判定過戶給王占智的岳父羅建德。為占有該房產(chǎn)，王占智等人多次到陳家實施滋擾、破壞行為。而因為事情發(fā)生在十年前，陳某的記憶逐漸模糊，民警前后找了他五六次才梳理出事情的經(jīng)過。為印證陳某的表述，民警多次找到其父親、母親、妹妹、弟弟等人了解情況。

“通過調(diào)查王占智等人對陳某的侵害行為，我們認為具備立案條件。據(jù)陳某反映，有不少人被王占智用同樣的手法侵占了房產(chǎn)，我們判斷王占智等人已形成形成了組織、固化了套路、達到了規(guī)模，有涉黑的重大嫌疑?！睂０附M民警告訴記者，法院在無管轄權的情況下將房產(chǎn)判給王占智，存在重大疑點，警方判斷這是王占智侵占被害人房產(chǎn)的慣用伎倆，便聯(lián)系法院調(diào)取涉及王占智的全部卷宗。

而調(diào)閱發(fā)現(xiàn)，王占智及其親友是數(shù)十起房屋買賣糾紛的原告，被告人房產(chǎn)的處置方式與陳某房產(chǎn)的處置手法類似，被告人就是被王占智等人侵害的被害人，這印證了警方的判斷。2018年8月，王占智黑社會性質(zhì)組織犯罪案專案組正式成立，隨著調(diào)查的深入，警方逐步掌握了王占智等人的大量犯罪事實。

2018年11月8日早六時許，天色剛蒙蒙亮亮，警方在市南、市北、嶗山、即墨、城陽等地同時收網(wǎng)，一舉將王占智、宋偉等8名組織成員抓獲。

“王占智和他的老婆、岳父、岳母都是我們的抓捕對象，他們四個人和王占智的兩個孩子住在一起。行動當天，我們進入王占智家成功將四人控制，但因為孩子太小，我們留下情節(jié)較輕的董素敏（王占智岳母）照顧孩子。當天早上王家沒法送大女兒上學，是我們拉著他岳父往回走的路上，把王家老大先送到學校才回的專案組?！睂０附M民警回憶起當天的抓捕，向記者透露了其中的“趣聞”。

第一批犯罪嫌疑人到案后，專案組陸續(xù)對其他組織成員實施抓捕，其中比較曲折的是對劉永的抓捕。那是2019年元旦前后，警方在威海鎖定一處疑似劉永落腳地的出租屋，但蹲守多日始終未見其露面。正當大家猶豫徘徊的時候，民警在出租屋附近發(fā)現(xiàn)一輛青島牌照的汽車，經(jīng)查詢該車恰好有劉永的違章記錄，這進一步印證了民警的判斷。而劉永躲藏多日后也漏出馬腳，最終被警方抓獲。

揭秘套路

“虛增債務”花樣百出

王占智原本從事啤酒銷售業(yè)務，后來在投資公司的一段工作經(jīng)歷，讓他接觸到民間借貸，也為其積累了業(yè)務“經(jīng)驗”。而王占智日后獨立經(jīng)營的放貸業(yè)務，實則是以民間借貸為幌子，通過簽訂虛假房屋買賣合同等方式，預設陷阱、虛增債務，瘋狂掠奪被害人財產(chǎn)的“套路貸”。

“說到‘套路貸’，不少人會想到高利貸，把它當成高利貸款。但‘套路貸’本質(zhì)不是貸，它是一種涉黑惡犯罪?！鞭k案民警告訴記者，只要借了王占智的錢，后面便有一連串成熟“套路”、固定“模式”等著借款人，到頭來都是“人為刀俎、我為魚肉”的結局。

宋偉曾經(jīng)是位律師，被王占智招致麾下后，仗著自己熟知法律、了解政策，積極參與“套路”的研發(fā)設計過程，環(huán)環(huán)相扣、步步緊逼，既讓他們的“業(yè)務”合法合規(guī)，也讓被害人感覺合情合理。

據(jù)警方介紹，王占智借貸業(yè)務的目標，自始至終都是借款人的房產(chǎn)。借貸合同簽訂前，王占智會先安排人核查借款人的房產(chǎn)，評估房產(chǎn)價值；簽訂借貸合同時，王占智會以“借款保障”為由頭，誘騙借款人簽訂虛高借款合同、空白借款合同、房產(chǎn)抵押合同、房產(chǎn)買賣合同等，通過讓借款人出具收款收據(jù)、有意制造銀行付款憑證，使借款人陷入“套路”；合同履行過程中，借款人若能按虛增債務還款便實現(xiàn)詐騙目的，若不能按期還款或被動“違約”，王占智便以罰息、違約金等名目惡意壘高債務，將前期借款和虛增債務疊加作為本期借款，并讓借款人出具借款收據(jù)。

而王占智虛增債務的方法也是不盡相同，有的在支付借款時以扣除“砍頭息”的形式虛增借款本金；有的簽訂雙倍借款合同虛增借款本金；有的在簽訂虛假借款合同時，讓借款人簽訂房屋買賣合同；有的先讓借款人簽訂房屋抵押合同，債務虛增到一定額度后，再誘騙、強迫其簽訂房屋買賣合同。

一頓操作猛如虎，虛高的借款債務搖身一變成了合法的房產(chǎn)交易，王占智與被害人的關系從資金借貸演變成房屋買賣，這為王占智通過法律訴訟將債務糾紛轉(zhuǎn)化為房屋買賣糾紛掃除了障礙。

王某某夫婦曾與王占智簽訂65萬元的借款合同，扣除砍頭息等費用實際到手58．5萬元。同時，王占智誘騙其簽訂房屋買賣合同，將110余萬元的房產(chǎn)以55萬的價格賣給王占智姐姐王占華，王占華后來通過法律訴訟侵占該房產(chǎn)。

丁某曾向王占智借款41萬元，償還58．78萬元后債務仍在壘高。債務增加到100萬元時，丁某被誘騙簽訂一份房屋買賣合同，將430萬的房產(chǎn)以100萬元的價格賣給王占智，該房產(chǎn)被法院以民事調(diào)解的方式確認給了王占智。

暴力討債

明火執(zhí)仗為非作歹

簽訂合同前彬彬有禮、斯斯文文，簽訂合同后兇神惡煞、面目猙獰，王占智等人的嘴臉在討債過程中展現(xiàn)的淋漓盡致。侮辱、跟蹤、驅(qū)趕、毆打，潑機油、撒污水、砸門鎖、碎玻璃，他們通過暴力、軟暴力手段，有組織的實施非法討債活動，為非作惡、殘害群眾。據(jù)統(tǒng)計，王占智等人對外發(fā)放貸款100余例，已查實遭受其滋擾、糾纏、欺壓、殘害的群眾達60余人，有的被害人甚至被滋擾近十次。

在王占智等人的欺壓、迫害下，被害人生活在驚慌、恐懼之中，有的不堪屈辱、跳樓自殺，有的壓力過大、精神分裂，有的房屋被占、無家可歸，有的他鄉(xiāng)躲債、有家難回，有的公司倒閉、妻離子散。

韓某某和女兒王某累計向王占智借款約100萬元，王占智通過虛增債務將韓某某的父親、兄弟等家人拉入債務圈套，非法侵占韓家三處房產(chǎn)。韓某某的兄弟不能承受房屋被侵占的事實，跳樓身亡。即便如此，王占智等人并未收手，在隨后的討債中還對韓某某叫囂“你家人就是死少了”。

郭某某、郭某曾向王占智借款4．8萬元，債務后虛增至20余萬元。郭某還款6萬元后，該團伙仍通過法律訴訟將其房產(chǎn)確認給王占智。為實際占有房產(chǎn)，該團伙成員多次到郭某家中滋事并毆打郭某，致使其患上嚴重精神分裂癥。

朱某陷入“套路貸”陷阱后，其房產(chǎn)被王占智侵占，朱某本人被帶到洗浴中心非法拘禁，他店里的40余個保險柜、100余件辦公用品等價值近12萬元的財物被洗劫一空，到頭來落得個傾家蕩產(chǎn)的結局。

李某某原本經(jīng)營一家韓國料理店，向該團伙借款后，王占智指示組織成員白天到其店內(nèi)蹲守，晚上將其帶到洗浴中心非法拘禁，并將飯店每日營業(yè)款據(jù)為己有。這樣持續(xù)一個多月后，李某某的飯店因無法經(jīng)營而倒閉。

前文提到的陳某，王占智為侵占其房屋，一個月內(nèi)四次派人到他家中實施滋擾、威脅、毆打，強行搬出其物品、用木棒打砸門窗玻璃、傾倒廢機油、向臥室潑臭水，讓陳某一家受盡折磨、不得安生。

被害人劉某某被“套路”后，其妻子不堪忍受無休止的逼債、滋事，無奈之下被迫選了離婚。而為了給借款人施加壓力，王占智還指示團伙成員到借款人工作單位實施滋擾，干擾了學校、醫(yī)院等單位的正常秩序，造成惡劣社會影響。

呼朋引類

分工明確的黑社會組織

“以王占智為首的黑社會性質(zhì)組織有明確的組織者、領導者，骨干成員基本固定，并有明確的獎懲制度和嚴格的組織紀律，具備黑社會性質(zhì)組織的‘組織特征’。”專案組民警告訴記者，王占智除了招募社會閑散人員，還將自己的老婆、岳父、岳母、姐姐、姐夫網(wǎng)羅到團伙當中。

據(jù)專案組民警介紹，實施“套路貸”犯罪過程中，團伙成員分工明確，王占智是團伙頭目，全面負責非法放貸和暴力催收業(yè)務；團伙中有人負責擬定合同、與被害人簽訂虛假合同，協(xié)助王占智進行法律訴訟；有人為團伙提供放貸資金、尋找借款客戶，并參與暴力催收和法律訴訟；有人負責尋找借款客戶，對借款人抵押房產(chǎn)進行核查；有人專門負責催收業(yè)務，對借款人實施暴力催討和非法拘禁；有人代表王占智出席訴訟，進而侵占被害人房產(chǎn)。

為加強日常管理，王占智還在組織內(nèi)部設置了規(guī)章制度和紀律規(guī)矩。

比如，規(guī)定了會議制度，定期召開會議總結放貸成果，并對貸款、催收成績突出的組織成員實施300至500元不等的獎勵，對工作懈怠、成績平平的予以懲戒。曾有人因膽子小、成績差，入伙十個月后便被解雇。

比如，制定了“提成”機制，鼓勵組織成員招攬借貸客戶，對其按一定比例提成獎勵。對于宋偉招攬的客戶，王占智會拿出放貸本息的30％作為其提成。

比如，明確了催討紀律，團伙成員必須絕對服從王占智的領導，催討時不得私自收受借款方的款項。團伙成員傅騰海曾私下向借款人董某海索要2000元，王占智、宋偉得知后，訓斥了傅騰海并責令其不得參與放貸、催討業(yè)務。

調(diào)查取證

找被害人同抓罪犯一樣難

“王占智等人對外放貸100余例，已查實的受害群眾有60多人，除了陳某是監(jiān)察委移交給公安機關的，其余被害人都是我們通過調(diào)閱法院卷宗等方式一個一個刨出來的。別的案子都是有現(xiàn)成的被害人，而這個案子需要我們圍繞犯罪嫌疑人先去找被害人，起點就和別的案子不一樣?！鞭k案民警告訴記者，尋找被害人調(diào)查取證是全案的核心和關鍵，而在這個環(huán)節(jié)，每位民警都會有那么一段難忘的經(jīng)歷。

與被害人見面前民警通常會與其電話溝通，有的被害人接到民警的電話、聽過來電事由后，便會毫不猶豫的掛斷電話，嘴里還會蹦出兩個字——騙子”。專案組民警曾給一位被害人打過五六次電話，每次通話，被害人的語氣都很不友好、態(tài)度都很抗拒，還聲稱如果再來電話他就報警。為得到被害人的信任，民警多方打聽才找到其工作單位，當被害人在單位辦公室見到民警時，才意識到自己判斷失誤了。

“我找的那幾位被害人有個共同特點，他們都覺得自己借款的‘利息’有點高，因為借款搭上房子吃了不少虧、有些不公平，但這終究是法院把房產(chǎn)判給的王占智，整個過程受法律保護，只能默默接受現(xiàn)實。”辦案民警告訴記者，不少被害人直到警方調(diào)查取證時才意識到自己落入“套路貸”陷阱，多年的委屈突然間有了被伸張的希望。

有的被害人在被王占智等人滋擾、侵害后，心生恐懼、避之不及，換了電話、換了工作、換了住處，民警只能通過走訪其原先的鄰居、同事一步步找到他的親友，再通過其家屬聯(lián)系到被害人。有的被害人為躲債被迫遠走他鄉(xiāng)，怕牽連親友常年不與家里聯(lián)系，他們的下落就連家屬也不清楚。

專案組民警告訴記者，有的被害人實在是聯(lián)系不上，他們就抱著試一試的想法在在押人員里面找了找，充滿喜劇性的是，這一試讓民警意外發(fā)現(xiàn)了8位被害人。

“這幾位被害人被關押在北墅監(jiān)獄、濰北監(jiān)獄、威海監(jiān)獄、德州監(jiān)獄、省女子監(jiān)獄等多地，有的監(jiān)獄規(guī)定辦案民警只有在周二、周五才能進去。為提高工作效率、避免去了以后撲個空，每到一處我們都提前與監(jiān)獄聯(lián)系好。而有的事情在我們預約的時間段里沒問明白，我們只能聯(lián)系監(jiān)獄再約時間。那段日子我們在路上來回竄，案子辦下來，省內(nèi)的監(jiān)獄我們跑了一大半?！睂０附M民警說。

難點焦點

查清一筆筆糊涂賬

以王占智為首的黑社會性質(zhì)組織自成立以來，已查明的客戶多達100余人，每名客戶都有借有還、涉及多筆資金往來，查清這一筆筆往來賬目，對于認定其違法犯罪事實具有關鍵作用。

而如果能掌握該組織的賬本、了解其資金往來情況，專案組的工作將事半功倍。對此，抓捕行動前，專案組對參與行動的同志反復強調(diào)，抓捕時要注意發(fā)現(xiàn)證據(jù)、尋找賬本。但理想很豐滿、現(xiàn)實很骨感，民警們地毯式搜查后仍沒發(fā)現(xiàn)賬本。犯罪嫌疑人后來供述，只要他們侵占了想要得到的財產(chǎn)、將被害人榨干后，相關賬目就會被立即銷毀。

據(jù)了解，該案共涉及10家銀行、上百個賬戶的大量銀行流水信息，每筆資金從哪來、到哪去，都可能與案件有關。專案組民警需要梳理銀行流水的發(fā)生時間、往來金額、對手信息等內(nèi)容，為證實雙方的借貸關系提供依據(jù)。

“有銀行流水的情況還算是好的，我們能以銀行流水為依據(jù)證實雙方的借貸往來。很多時候借貸雙方是用現(xiàn)金進行結算，借錢還錢的過程往往又只有借貸雙方在場、沒有第三方，我們只能從犯罪嫌疑人和被害人口中尋找答案。”專案組民警說。

“有的被害人知道自己借了多少錢，但還了多少錢、還的錢里面哪些是利息、哪些是本金，他們自己也搞不清楚。不少被害人都說這是筆‘糊涂賬’。”專案組民警告訴記者，有的借貸發(fā)生在八、九年前，光陰荏苒、時過境遷，借貸雙方對前期往來資金的記憶逐漸模糊，有的借款人記不清自己啥時候還過錢、在民警調(diào)取的銀行流水印證下才回憶起來。

期間，警方找過一位劉姓被害人了解情況，民警掌握的資料顯示，他曾向王占智分兩次共借款6萬元，但他堅持自己只借過一次錢、借了3萬元。后來，民警向其展示了王占智給他的轉(zhuǎn)賬記錄，他本人始終不相信，自己去銀行調(diào)取流水后才開始逐漸回憶起當時的情況、認定了兩次借款6萬元的事實。因為要確認借款金額，專案組民警前前后后找了這位被害人四、五次。

為什么會有被害人進了監(jiān)獄？民警告訴記者，有的被害人本身就是違法犯罪分子，他們找王占智借款后從事販毒、詐騙等違法犯罪活動，這也是其被捕入獄的原因。這部分被害人出于“自我保護”的考慮，在警方調(diào)查前期隱瞞了部分事實真相，給案件辦理增添了不少難度，但民警多方印證后最終識破其陰謀詭計。

打財斷血

不讓黑社會死灰復燃

王占智等人實施“套路貸”犯罪過程中，侵占了被害人大量房產(chǎn)，這些房產(chǎn)有的已經(jīng)過戶，有的具備過戶條件但尚未過戶，有的不具備過戶條件卻被王占智等人實際占有。而那些已過戶的房產(chǎn)，有的被出售，有的被出租，有的被拆遷后得到了補償款或安置房，林林總總、形形色色。

查清上述房產(chǎn)變動的來龍去脈，既是全面掌握黑社會組織違法犯罪行為、準確認定其罪行的關鍵一環(huán)，也是鏟除黑社會組織經(jīng)濟基礎、摧毀黑社會組織造血功能、防止黑社會組織死灰復燃的重要保障。

對此，民警們往返于房產(chǎn)交易中心、被害人、看守所以及王占智等人侵占的各處房產(chǎn)之間，圍繞房屋變更的起因、經(jīng)過、結果展開了深入細致的調(diào)查。

“因為要聯(lián)系相關部門評估房產(chǎn)價值，王占智侵占的房子，不管是在市南、市北還是在李滄、城陽等地我們都去過。有的房子被王占智過戶后又轉(zhuǎn)手出售、出租，我們還要聯(lián)系現(xiàn)在的房主、租戶了解情況。這20多處房子跑下來，我也偷學了一身房產(chǎn)評估的本領。”專案組民警說。

據(jù)了解，王占智侵占被害人的財產(chǎn)，可以說是敲骨吸髓、壓榨到極致。有的被害人被王占智起訴到法院后，每月除留下七八百塊生活費，收入全部被執(zhí)行到王占智賬戶，王占智被抓后他的賬戶還在繼續(xù)收錢。而那些被王占智侵占后又出租的房產(chǎn)，在其被抓后仍在為王占智賺取租金。在此情況下，打財斷血就顯得極其重要。

“在案件辦理過程中，專案組積極會同有關職能部門，全面調(diào)查以王占智為首的黑社會組織及王占智等主要成員的財產(chǎn)狀況，并根據(jù)訴訟需要，依法采取查封、扣押、凍結等措施。”專案組民警告訴記者，偵查期間，專案組已凍結查封涉案資產(chǎn)8000余萬元，有效避免了“黑財”被轉(zhuǎn)移、隱匿，為法院妥善處置涉案財物打下堅實基礎。

而專案組自去年組建以來，始終處在一種時間緊、任務重、標準高的狀態(tài)，白加黑、五加二是常態(tài)，不少民警都處在一種亞健康的狀態(tài)。因積勞成疾、原有病情進一步惡化，有民警做了開胸手術、有民警做了心臟搭橋手術，盡管身在病床上，但他們最惦念的還是案件。

盡管過程曲折、充滿艱辛，但專案組民警卻在掃黑除惡道路上走的堅毅果敢、從容不迫，在他們看來，讓被害人不再畏懼、讓正義得到伸張、讓百姓安居樂業(yè)，既是他們的使命、也是他們的榮譽！